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365bet手机客户端反弹的万能险:部分公司正将万能险视为吸金神器

作者:www.mg-meige.com 时间:2018-4-6 23:33:29 | 本文已影响

365bet手机客户端反弹的万能险:部分公司正将万能险视为吸金神器

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曾经险企疯狂举牌,让提供资金支持的万能险赚足了眼球。当保险回归本源、投资服务主业和实体之后,万能险也伴随着险资投资渐回平静,尤其自去年10月起中短存续期人身险销售受限之后,以万能险主为的保护投资款新增缴费增速明显放缓,去年四季度收入1240亿元,低于全年增速。

不过,保监会4月3日公布的今年前两个月的这一指标却再次反弹,部分公司正在将万能险视为吸金神器。

成败万能险自从保险业将功能之一明确定位为家庭资产配置、发挥理财作用之时,具有灵活操作的万能险在市场上日渐盛行。

2014年全年人身险行业保户投资款新增缴费为亿元,而在2015年2月万能险费改取消了最低保证利率不得超过%的限制,并且最低保证利率由保险公司根据产品特性、风险程度自主确定后,这一年新增缴费涨至亿元,同比增长近95%。

从此,万能险拉开了疯狂的序幕。

2016年,万能险出现了爆发式增长。保监会公布的保户投资款新增缴费增至历年峰值,达到亿元,同比增长55%。

与此同时,随着投资渠道进一步放开,万能险的收入有了更多的出路,尤其投资股市放闸之后表现尤甚,在2016年,险企利用万能险保费频频举牌风靡一时。

如安邦与富德生命争夺佳兆业、安邦保险增持中国建筑、多家险企围绕万科控股权掀起一轮又一轮的争夺高潮,而每一次险资的介入必然影响股价甚至公司治理。

一时间,由于频频举牌,让万能险保费与资本市场的野蛮人等联系在一起。

2016年底,证监会主席刘士余曾对此怒斥,你用来路不当的钱从事杠杆收购,行为上从门口的陌生人变成野蛮人,最后变成了行业的强盗,这是不可以的。

你在挑战国家金融法律法规的底线……这根本不是金融创新。

而他提到的你,无疑便是指保险资金。

当时保监会副主席陈文辉也指出,有的保险公司主要提高资产管理水平,把公司能否盈利寄希望于资产管理能力,指望保险公司的资产管理能力比专业机构强,这是不切实际的。

绕开监管的套利行为,严格意义上就是犯罪。

监管突变所谓万能险,是包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。

其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。

与其他险种相比,万能险的优势在于缴费灵活、保额可调整,同时保单账户价值也领取方便,可以随时领取保单价值金额。

正因万能险具有这样的优势,在利率市场化、投资开始放闸之后,万能险刮起了一阵旋风。

不过,随着监管打压险企不理性投资、一部分侧重于追求理财收益的短期万能险开始受到限制。

尤其在2017年5月,保监会发布《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(业内俗称134号文),要求限制销售中短存续期产品,要求万能险不得以附加险形式出现,领取生存返还金必须在保单存续五年之后进行。

事实上,从监管态度的突然转变,万能险被吓了一跳。

从2017年起,以万能险为主的保户投资款新增缴费出现了明显下滑。

从全年来看,保监会公布的数据中,2017年保户投资款新增缴费为亿元,与2016年的亿元相比同比减少50%。

从近期A股上市的险企年报来看,万能险新增保费明显呈现减少趋势。

除上市公司以外,曾经万能险快速增长的安邦人寿、华夏人寿、富德生命人寿等几家也均有所减少,其中华夏人寿2017年保户投资款新增缴费亿元,同比减少近36%,安邦人寿从2016年的亿元减少至2017年的亿元。

再次上演吸金大法然而,进入2018年之后,保户投资款新增缴费悄然回升,其中安邦在2018年1月的新增缴费就已超过2017年全年。

对此,有保险专家指出,从保监会官方数据来看,2018年回升,是由于产品结构调整之后期缴产品增加,从而促使续保收入以及新单保费的增加。

此外,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,今年万能险增长很快,可能和监管部门关注行业、与正处在转型时期带来的衍生风险有关。

对于万能险的高速增长,可以理解为避免急刹车,给公司留下转大弯的空间。

据保监会公布的数据,2018年1月保户投资款新增缴费同比不降反增。

从个别险企看来,中短期理财型产品仍在市场上存在。

如天安财险在官网介绍三款理财型产品,保险期限为1-3年,并以年转化收益率高于央行同期公布的存款基准利率个百分点来吸引客户。

不过,由于行业月度财险数据并不公布此类数据,所以天安财险力推这类产品的保费收入还不得而知。

从寿险来看,1月安邦人寿的保户投资款新增缴费收入达到亿元,居于行业首位。

纵向比较安邦人寿的多年1月数据来看,2015年1月为亿元,2016年1月为亿元,2017年1月为亿元,如此来推断,2018年的亿元大多为新单款项收入。

这也意味着,新年开局,安邦人寿的保护投资款新增缴费收入不降反增。

截至2月底,安邦人寿的这一数据已达亿元,占行业总体29%。

除此之外,光大永明人寿、长城人寿、吉祥人寿等多数险企的保户投资款新增缴费均有明显下降。

财险新风险事实上,在财险市场,除了做传统的车险、家财险、企财险、保证保险外,也可以做一年期的意外险和健康险。

目前,有些险企还获特批,可以将传统的的财险产品附加理财功能的万能险。

除天安财险外,安邦财险也在理财型产品方面动动频频。

在安邦财险2015年年度报告的负债数据中,保户储金及投资款一项为亿元,2016年的这一数据增至亿元。

不过,安邦财险的财务问题在近期伴随原掌门人涉嫌犯罪而被牵出。

案件信息显示,2011年7月,吴小晖无视监管规定,强行分派超大规模销售指标,并以超募资金两次增资安邦集团及安邦财险,虚构偿付能力,制造、披露虚假信息,持续向社会公众进行虚假宣传,非法募集资金规模急剧扩大。

截至2017年1月5日,累计向1056万余人次销售投资型保险产品,超出批复规模募集资金亿元。

据了解,安邦财险目前官网公布的产品中并未出现理财字眼。

今年初,安邦人寿官网新公布了多种明确标明万能型的保险产品,而这些产品均为3年期交,保障15年,并且从第五年开始返还。

对此,朱俊生表示,此前由于监管部门政策导向发生非常大的变化,一些公司隐形的现金流风险被显性化。

一方面,中短存续期产品面临退保和满期给付双重压力,另一方面,业务收入急速收缩,这使得之前依赖新单现金流入补足给付缺口的模式难以持续,造成一些公司面临较为严重的现金流风险压力。

这种急转弯给公司留下的调整时间和空间非常有限,衍生了新的风险。

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